재정난으로 인해 이미 면제를 받고 이전에 파산 제도를 거친 사람들이 개인회생을 두 번째로 신청할 수 있는지 묻는 경우가 많습니다. 한 번 재기할 기회를 얻었지만 불가피하게 다시 어려움을 겪게 되면 재신청할 수 있습니다. 자격이 변경될지, 얼마나 걸릴지 궁금해합니다. 또는 이전 절차에서 자격 미달 판결로 법원에서 기각되거나 납부 기간을 충족하지 못해 취소 후 재신청해야 하는 경우가 많습니다. 일반적으로 신청자가 이전에 파산 기록이 있는 경우 월 납부 금액을 높게 설정하거나 심사를 더 엄격하게 실시합니다. 이를 알고 이전에 개인회생을 신청한 많은 사람들이 재신청을 주저합니다. 그러나 적절한 지원을 받으면 자격을 충족한다는 전제 하에 납부 금액을 낮출 수 있으며 안전하게 교정 절차에 응답하고 승인을 받을 수 있습니다. 또한 있다고 합니다. 개인회생이란 무엇입니까? 개인회생은 채무자가 스스로 갚을 수 없는 고액의 채무가 있을 때 경제적으로 회복하고 신용을 회복할 수 있는 제도입니다. 1. 채무를 면제해 주는 법적 절차로, 최소 3년, 최대 5년의 기간에 걸쳐 일정 비율로 원금을 갚으면 채무를 정리할 수 있다고 합니다. 2. 국가가 운영하는 제도이므로 리스크가 거의 없고 채권자의 별도 동의가 필요하지 않다고 합니다. 3. 금지명령과 정지명령을 받으면 채권추심이나 압류 등 각종 행위까지 차단할 수 있다는 점에서 매우 유리한 절차입니다. 둘째, 개인회생에서 이력이 중요한 이유는 무엇일까요? 1. 이미 개인회생 제도를 신청한 적이 있다면 이미 조건을 알고 계실 겁니다. 2. 다시 하고 싶다면 조심해야 할 새로운 사항도 있습니다. 살펴보면 면책이 부여된 것이 사실이라면 5년 후에 다시 할 수 있습니다. 3. 면책이 언제 부여되었는지 기억이 나지 않는다면 대법원 홈페이지에 접속하여 ‘내 사건검색’에 들어가 사건번호를 입력하면 자세한 내용을 확인할 수 있습니다. 4. 5년도 지나지 않았다면 기각 사유로 간주될 수 있으므로 이를 주의 깊게 확인하고 신청하는 것이 중요합니다. 개인회생 신청 자격도 주의 깊게 확인해야 합니다. 개인회생을 2차 신청한다고 해서 기본적인 신청 자격 자체에는 1차 신청과 차이가 없다고 합니다. 1. 앞서 말씀드렸듯이 1천만 원 이상의 채무가 있어야 하며, 담보로 묶인 채무라면 15억 원, 기간이 정해지지 않은 채무라면 10억 원까지로 제한됩니다. 2. 중요한 것은 채무가 본인이 소유한 재산보다 많아야 하며, 기혼이고 배우자가 있는 경우 상대방 재산의 50%까지 반영할 수 있습니다. 3. 최종 지정기간을 충족하여 상환활동을 지속해야 하므로 경제활동을 지속하고 있어야 하며, 장래 소득을 증명할 수 있는 사람만이 개인회생을 신청할 수 있다. 4. 이때는 고용이나 사업형태에 관계없이 일용직, 1차산업사업자, 비과세사업, 프리랜서라도 진행이 가능하다고 한다. 다만 객관적인 자료를 바탕으로 소득을 증명할 수 있는 것이 필수라고 한다. 도박, 주식 등으로 인한 부채 증가로 인한 신청결격사유는 아니지만 부채의 원인에 따라 기각 가능성이 높아지고 상환액이 늘어날 수 있다고 하니 사전에 자격요건을 확인하는 것이 좋다. 개인회생 신청절차에서는 1. 먼저 재산 및 소득을 증명하는 서류, 채권자명단이나 변제계획서, 개시신청서 등을 작성하여 법원에 제출한다. 2. 그 후, 회생위원회를 구성하여 접수된 신청서와 서류를 전반적으로 검토합니다. 3. 상기 서류 검토 과정에서 보완 사항이나 의문 사항이 발견될 경우 시정 권고를 받을 수 있습니다. 따라서 전체 절차 기간은 자료의 정리 및 제출 정도에 따라 달라질 수 있습니다. 4. 빠르면 3개월, 최대 반년까지 걸릴 수 있습니다. 개인회생 신청이 된 사건에서 더 이상 문제가 없으면 개시 결정을 내리고 상환 금액을 지급합니다. 5. 채권자는 나중에 이의를 제기할 수 있으며 채권자 회의가 열립니다. 6. 최종 지급 계획 승인 결정을 받은 후 지정된 기간 동안 정해진 금액을 지속적으로 지불하면 면제되고 신용이 회복되며 부채가 정리됩니다. 2차 개인회생 개시결정 전 의뢰인의 상황은 다음과 같았습니다. 1. 30대인 의뢰인은 택배기사로 일하고 있으며, 1차 금융기관뿐만 아니라 신용카드 회사, 대출회사 등에서 여러 빚을 지고 있으며, 매달 120~130만원 정도의 이자를 내고 있다고 말했습니다. 2. 연체를 막으려고 했지만 회전문을 이용해 악조건의 늪에 빠져 결국 연봉의 300%에 달하는 상당한 이자율의 대출을 받게 되었습니다. 3. 연체가 발생하자 채권자들이 돈을 거듭해서 징수하였고, 심지어 집까지 찾아와 정상적인 생활을 할 수 없었다고 말했습니다. 4. 이전에도 한 번 변호사를 통해 개인회생을 신청했지만, 시정절차에 잘 대응하지 않아 나쁜 결과만 보았다고 말했습니다. 전문가와 함께 2차 개인회생을 진행한 결과, 전문가와 함께 하기로 결정하고 상담을 진행한 결과, 2차 개인회생만으로 7,500만원의 빚을 80% 정도 탕감받을 수 있었습니다. 현재 3년의 상환기간을 거치고 있으며, 매달 40만원 정도를 갚고 있다고 밝혔습니다. 결론적으로, 많은 빚으로 인해 일상생활에 큰 지장을 받고 있다면, 의뢰인의 불편을 최소화하면서 꼼꼼한 상담을 통해 자세한 안내를 해줄 수 있는 법률대리인을 찾아가는 것이 좋으며, 전문가와 함께 가는 것을 추천했습니다. 이전 이미지다음 이미지